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            金沙富民村鎮銀行
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            金沙富民村鎮銀行2021年環境信息披露


            2021年環境信息披露

             

             
             
                   地址:貴州省金沙縣鼔場街道開明同心城同心大廈

            郵編551800 傳真/電話:0857-7388088

            二零二二年

            報告說明

            (一)編制依據

            本報告遵循中國人民銀行辦公廳發布的《銀行業金融機構環境信息披露操作手冊》、《氣候相關財務信息披露工作組(TCFD)建議報告》等文件中的環境相關披露要求,充分考慮利益相關方的愿望,結合貴州富民系村鎮銀行的實際情況進行編制。

            (二)報告范圍

            1.組織范圍

            本報告以金沙富民村鎮銀行為主體,涵蓋營業部、各分支機構。

            2.報告期間

            2021年1月1日—2021年12月31日,部分內容超出上述范圍。

            3.發布周期

            本報告為年度報告。

            4.相關說明

            本報告的財務數據以2021年1月1日至2021年12月31日期間內的數據為主,主要來自本行內部文件和相關統計資料。

            為便于表達,本報告中“金沙富民村鎮銀行”以“我、“全行進行表達。

            (三)發布形式

            本報告采用中文簡體文字撰寫,以環保紙質印刷品和PDF電子文檔兩種形式向公眾發布,其中PDF電子文檔可以在金沙富民村鎮銀行微信公眾號查看。

            (四)報告反饋及聯系方式

            通訊地址:貴州省畢節地區金沙縣鼔場街道開明同心城同心大廈

            郵政編碼:551800

            服務電話:0857-7388088

            傳真號碼:0857-7388088

            目錄

            01年度概況

            01-1 總體概況........................................................................................................01

            01-2 綠色發展戰略................................................................................................01

            01-3行動計劃.........................................................................................................02

            01-4規劃與目標.....................................................................................................03

            02組織體系建設情況

            02-1總體概況........................................................................................................04

            02-2組織架構........................................................................................................04

            03環境相關政策制度

            03-1 倡導綠色金融 打造綠色銀行.....................................................................05

            03-2完善制度安排 推進綠色金融高質量發展..................................................06

            04環境風險管理情況

            04-1面臨的環境風險事件...................................................................................07

            04-2應對措施.......................................................................................................08

            05綠色信貸產品

            積極推行“富民.綠色貸”...................................................................................10

            06綠色宣傳

            開展綠色金融培訓..................................................................................................13

            01年度概況

            01-1總體概況

            2021年,金沙富民村鎮銀行在人民銀行金沙縣支行的正確領導下,在主發起行——浙江溫州鹿城農村商業銀行及貴州富民村鎮銀行管理部的有力指導下,在廣大客戶的關心支持下,初心如磐,篤行致遠,始終堅守“支農支小”的市場定位,圍繞社區化、標準化、數字化的發展方向,不斷創新普惠金融技術,致力于為“三農”、小微企業和個體工商戶提供優質高效的金融服務,各項主營業務實現穩步增長,日常管理工作開展高效有序。截2021年12月31日,各項存款余額11.5億元,比2020年末增2.37億元;各項貸款余額15.31億元,比2020年末增0.83億元;不良貸款率2.06%??傮w來看,經營發展穩健良好,風險可控。

            近10年的發展歷程,金沙富民村鎮銀行始終以踐行普惠金融為核心,牢守“做小、做廣、做精”經營定位,戶均貸款10萬元,主要服務對象為縣域三農和民營小微企業,“富民”品牌影響力逐步提升,企業形象良好,管理規范,呈現出良好的發展態勢。

            01-2 綠色發展戰略

            2021年金沙富民村鎮銀行積極踐行生態優先、綠色低碳的發展理念助推全經濟發展與生態環境保護協同發展,為深入踐行綠色金融理念,推動生態文明建設,促進2030年前碳排放達峰、2035年建成美麗中國的宏偉目標,積極探索綠色金融體制機制和產品服務創新,推富民綠色貸、龍頭企業+合作社+農戶”等貸款模式,不斷加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持,引導和帶動更多社會資本向綠色產業傾斜。

            綠色發展理念:堅持生態優先 低碳發展。

            綠色發展目標:發展普惠金融、綠色金融,打造綠色銀行。

            綠色發展原則:結合地區“碳達峰”“碳中和”規劃部署,探索設計綠色信貸產品,提高對污染防治、清潔能源、節水、生態保護、綠色農業等領域的信貸資金支持。全面推進與水、電等公共事業單位的合作,推動線上化扣費,實現繳費無紙化。

            綠色發展路徑:按照“頂層設計、機制完善、組織保障、部門協同、風險防控、低碳發展”五位一體實施路徑,助推“碳達峰、碳中和”。

            01-3行動計劃

            1.注重環境保護、生態建設、人與自然和諧相處,以建設綠色生態銀行為理念,完善公司治理,有序開展綠色資源渠道建設。我根據《中共中央國務院關于全面推進鄉村振興加快農業農村現代化的意見》文件精神,落實《鄉村振興促進法》要求,制定了《金沙富民村鎮銀行關于金融支持鞏固脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的工作方案》,明確了要創新綠色金融支持。

            2.我從自身做起,全行上下培育綠色金融理念,以思想意識進一步推進影響全行綠色金融變革,實行綠色辦公與經營,全面推動全行綠色發展。

            3.科技賦能,減少碳排放,在為客戶提供便捷金融服務的同時,盡量減少紙質憑證的打印量和客戶出行次數,從而起到降低全社會碳排放總量的效果。手機銀行為客戶提供線上轉賬、線上貸款等一站式服務,用智能機具服務、線上服務代替臨柜服務,以電子憑證替代紙張,有效地降低了資源消耗。

            01-4規劃與目標

            從戰略高度重視綠色低碳發展,在現有綠色金融發展取的成效與基礎上,繼續深化綠色發展理念和綠色運營,培養專業化綠色金融人才,完善公司治理體系,協同推進當地經濟高質量發展轉型;按照“頂層設計、機制完善、組織保障、部門協同、風險防控、低碳發展”五位一體路徑,推進富民村鎮銀行綠色金融改革,加大綠色領域產業投資,提高綠色貸款比例,創新綠色金融產品,積極探索“碳中和、碳達峰的實現渠道,支持當地綠色金融發展,鞏固脫貧攻堅成果,有效銜接鄉村振興,引導綠色低碳消費,實現經濟效益和環保效益的雙向發展。

            科技引領,減少碳排放。整合現有大數據平臺,綜合考慮客戶在環境、社會、經營等各方面表現,完善現有的風險控制模型,堅持以“綠色金融+高質量發展”為導向,充分發揮科技引領的職能作用,通過大數據收集、分析客戶行為數據及金融交易數據。堅持以“以客戶為中心”的原則,進行多維度數據的整合,實現數據互聯互通。建立客戶金融業務標簽體系,實現產品個性化推薦、客戶差異化定價和精準營銷。同時,通過大數據進行線上貸款產品的風險防控,貸前基于內外部數據分析形成借款人的授信條件,構建多維分析指標模型進行風險評估,制定風險準入規則。定期實行貸后檢查,利用借款人的貸后行為數據,從海量融合數據中挖掘風險控制數據,建立“指標+評分”預警雙向機制,識別風險類別、程度、原因及變化趨勢,拓展風險預警的深度,延伸風險預警的寬度,實現覆蓋全業務條線產品的風險監控。我們推出了“一站式辦貸平臺”,為客戶提供了便捷的金融貸款服務。

            02組織體系建設情況

            02-1總體概況

            為持續推動金沙富民村鎮銀行向綠色化轉型,加快發展綠色金融,金沙富民村鎮銀行將綠色金融持續納入公司治理和經營戰略的重要一環,督導行加強內部監督和管理,對外披露內容進行發布,力促金沙富民村鎮銀行在構建綠色環境中發揮好作用。

            02-2組織架構

            為推動金沙富民村鎮銀行轉型發展,加快發展綠色金融,根據貴富民村鎮銀行管理部印發《“十四五”時期富民村鎮銀行加強金融服務鄉村振興戰略的指導意見》和《關于推動貴州富民村鎮銀行高質量發展的實施意見》,我行從總層面構建綠色金融組織架構,為今后金沙富民村鎮銀行貸款業務向綠色經濟轉型,指明了方向,奠定了良好的基礎。

            2021年,金沙富民村鎮銀行繼續圍繞以綠色金融為主題,緊抓貴州省畢節市普惠金融改革試驗區的有利契機,積極對接、主動融入試驗區和綠色金融體系建設,做好綠色金融的發展。

            我行設有董事長室、行長室、監事長室,下設業務管理部、風險部、綜合管理部、財會科技部、營業部、各支行。業務管理部牽頭落實綠色金融改革,為綠色銀行的發展提供了有力的保障。

            綠色銀行的工作職責:大力推進綠色金融業務創新能力建設,探索金融支持綠色發展的新思路、新模式和新途徑,引導金融資源加大對節能減排、循環經濟和生態保護的投入,形成支持綠色產業發展的業務體系;切實立足服務實體產業,滿足綠色企業常規性融資需求,通過信貸投放,為綠色企業提供融資服務;加強專業人才培養,為綠色產業的發展提供人才支持。

            03環境相關政策制度

            03-1 倡導綠色金融 打造綠色銀行

            黨和國家在《生態文明體制改革總體方案》、《“十三五”規劃綱要》以及黨的十九大報告中均提出構建綠色金融體系的要求,在國家自上而下的政策驅動下,中國綠色金融取得快速發展。2016 年 8月,中國人民銀行、財政部、國家發展改革委、環境保護部、銀監會、證監會、保監會印發《關于構建綠色金融體系的指導意見》,指出要通過創新性金融制度安排,引導和激勵更多社會資本投入綠色產業,同時有效抑制污染性投資,該《意見》對構建中國綠色金融體系具有重要意義。2017年,綠色金融由中央向地方輻射,綠色金融基礎設施建設逐步完善;在此基礎上,2018年地方自下而上的綠色金融創新探索與改革不斷深入,在國際綠色金融合作與實踐等方面持續發揮引領作用。

            貴州省人民政府辦公廳印發《關于加快綠色金融發展的實施意見黔府辦發〔2016〕44號》,明確整體思路:充分發揮我省生態文明先行示范區和國家大數據貴州綜合試驗區先行先試優勢,結合大扶貧和大數據兩大戰略行動,以綠色金融創新推動綠色產業快速發展為主線,探索綠色金融體制機制改革,完善綠色金融服務體系,構建綠色、低碳、環保的發展模式,支持大數據、大生態、大旅游等綠色產業健康發展,助推全省守住發展和生態兩條底線。

            金沙富民村鎮銀行遵循各級政府綠色發展理念,分析我國綠色金融體系的進展及發展方向,從戰略層面制訂制度,將綠色轉型發展作為重要的戰略轉型方向,完善公司治理、制度和操作規程,優化資源配置,積極推動社會、經濟和環境的可持續發展。

            03-2完善制度安排 推進綠色金融高質量發展

            2017年6月14日,國務院批準貴州省等5?。▍^)設立綠色金融改革創新試驗區,貴州綠色金融發展迎來重大政策機遇,根據監管機構出臺的《綠色信貸指引》、《關于綠色信貸工作的意見》、《綠色信貸統計制度》、《綠色信貸實施情況關鍵評價指標》等文件精神,結合行的實際情況,將綠色貸款的相關要素和條件,有機融入信貸業務中。

            04環境風險管理情況

            04-1面臨的環境風險事件

            環境風險主要有組織活動產生的廢水、排放、廢物、資源枯竭等對生物有機體和環境產生不利影響的實際或潛在威脅。根據G20綠色金融研究小組(2017)、氣候相關財務信息披露工作組(TCFD)以及央行與監管機構綠色金融合作網絡NGFS的相關研究,由氣候變化帶來的金融風險可具體分為物理風險與轉型風險兩類。其中,物理風險源于極端氣候事件的影響和生態系統服務的損失(如荒漠化、水資源短缺、土壤質量或海洋生態環境惡化);轉型風險也稱過渡風險,主要包括公共政策的變化和低碳環保技術的創新突破等。對于銀行業金融機構而言,需要積極迎接氣候變化帶來的挑戰,把握可持續發展機遇,進一步提高資源使用效率、節約成本,同時開發支持綠色發展的新產品和新服務,提升進入新市場的能力以及提高供應鏈對氣候變化的適應力等。

            環境風險、機遇識別與影響

            環境風險類型

            環境風險識別

            風險類型

            環境風險影響

            機遇

            轉型風險聲譽風險

            投資人投資偏好

            聲譽風險、信用、風險、市場風險

            全球責任投資與各地可持續發展政策推動,主流資產投資者不斷向低碳發展領域市場傾斜、注重企業與環境、社會良性互動,導致資金配置導向發生變化

            完善綠色金融頂層設計,制定綠色投資發展管理戰略,完善綠色金融保障機制

            物理風險自然風險

            臺風、洪水等極端天氣事件出現

            運營風險、信用風險

            災害發生時財產損失和極端氣候下的停電、網絡中斷對銀行業務的影響和經濟損失

            利用大數據創新,完善云技術,完善網絡基礎設施建設;研究自然災害保險工具應用

            物理風險氣候

            平均氣溫上升、降雨量變化等

            運營風險、市場風險

            氣候風險對銀行業帶來的資產負債的不利影響

            協調資本配置,完善以氣候變化為核心的投資戰略與風險防控體系

            04-2應對措施

            針對環境存在的風險因子及面臨的機遇,制定并采取相應的措施并通過多渠道溝通并進行主動披露,作出如下應對措施。

            風險因素

            應對措施

            物理風險暴雨、洪水等極端天氣事件

            各營業網點對重要票據清單定期進行電子備份,保證信息安全;將電子信息設備及紙質材料的儲備地點設置在高樓層,防止洪水侵害。此外,各網點在汛期積極配合政府機構做好應對措施,如安排防洪值班,組織人員參與防汛工作。

            物理風險自然風險

            在信貸資產授信流程中將環境風險納入考量。

            轉型風險聲譽

            將綠色金融列為發展戰略的重要組成部分,不斷加大綠色信貸投放力度,持續創新開發綠色金融產品和生態價值產品。

            資源效率及能源來源

            制定并實行綠色辦公管理辦法,在日常辦公過程中進行節水、節電和節油管理,提升資源效率,減少碳排放。

            05綠色信貸產品

            金沙富民村鎮銀行積極推行富民.綠色貸

            為積極響應綠色金融發展政策,發揮綠色金融助推貫徹新發展理念示范區建設的支撐作用,金沙富民村鎮銀行特推出“富民·綠色貸”信貸產品,以線上申請上門放貸的模式進行辦理。“富民·綠色貸”產品貸款投向主要以有機生態農業為主,通過“龍頭企業+合作社+農戶”“訂單農業”等模式向合作社、農戶發放綠色信貸資金,支持其在有機農業、無公害農業、生態農業、循環農業、綠色畜牧業、綠色漁業等領域的生產發展,發放貸款的擔保方式以信用貸款為主,將線上無紙化、全流程管理、手機端循環放貸、貸后風險預警等系列貸前貸中貸后系統有效結合,形成一套完善的辦貸流程。

            06綠色宣傳和綠色培訓

            金沙富民村鎮銀行開展綠色培訓

            2021年11月23日,行組織全體在職員工開展綠色金融貸款培訓,培訓主要圍繞什么是綠色金融以及如何開展綠色金融為主題進行培訓講解,通過培訓,行認識到發展綠色金融的必要性,發展綠色金融是為深入貫徹習近平總書記對貴州工作系列重要指示及2021年視察貴州重要講話精神,是落實銀保監會、省委省政府關于綠色金融服務經濟高質量發展的要求,是務必要堅決落實的一項工作,對全面貫徹黨中央國務院關于推進綠色金融的決策部署,落實人民銀行關于綠色金融服務要求有重要意義,通過此次培訓,我行各層級領導及員工對綠色金融有了一定的認識與了解,也為如何在今后的綠色金融工作開展中指明了前進的方向。


             
             
             
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